Пенсионер перевел кредит на «безопасный счет» мошенников и остался с долгом

Старая мошенническая уловка — предложение перевести средства на «безопасный счет» — продолжает использоваться злоумышленниками. В эту ловушку часто попадают пожилые люди, доверяясь «сотрудникам безопасности банка». Так произошло и с Владимиром: в результате он не только потерял свои сбережения, но и оказался перед крупным кредитным долгом.

Что произошло?

В марте 2020 года гражданину Владимиру позвонил неизвестный, представившись сотрудником службы безопасности банка. Лжебанкир сообщил, что на счете Владимира обнаружены подозрительные операции, и для защиты средств их срочно необходимо перевести на «безопасный счет». Владимир, поверив, согласился.

Но на этом дело не закончилось. Мошенники убедили Владимира также взять кредит на 567 тысяч рублей, уверяя, что и эти деньги необходимо перевести для «сохранности». Кредит был оформлен удаленно — достаточно было ввести код из СМС. Получив кредитные средства, Владимир перевел их на указанный мошенниками счет.

Спустя некоторое время Владимир осознал, что стал жертвой обмана, и обратился как в полицию, так и в банк. Однако внутреннее расследование банка не выявило признаков мошенничества, и ему отказали в аннулировании договора.

Тогда Владимир решил обратиться в суд.

Мошенники обманом оформили пенсионеру кредит. Суд отказался списать долг  и  теперь обязан его погасить.

Решение суда первой инстанции

В обоснование своего иска Владимир привел следующие аргументы:

1. Он взял кредит под воздействием обмана и намерения брать заем у него не было, а кредитными средствами он так и не воспользовался.
2. Кредит был оформлен через систему дистанционного обслуживания «Мой кредит», которую Владимир не подключал и разрешения на ее использование не давал.
3. Проведенная проверка подтвердила его версию — было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества (ч. 3 ст. 159 УК РФ), и Владимира признали потерпевшим.

В суде представитель банка не смог предоставить доказательства, что Владимир когда-либо соглашался на подключение услуги «Мой кредит». Поэтому суд признал, что банк не имел права выдавать заем таким образом, и удовлетворил иск: кредитный договор был признан недействительным.

Апелляция и кассация

Однако позже банк подал апелляционную жалобу, обнаружив у себя документ, согласно которому Владимир подписал соглашение на дистанционное банковское обслуживание еще в 2018 году. Банк утверждал, что Владимир был клиентом с 2009 года и в 2018 году дал согласие на удаленное управление счетами.

Апелляционный суд встал на сторону банка, отметив, что в таких обстоятельствах код из СМС следует считать аналогом личной подписи клиента. По мнению суда, все действия по получению кредита и последующему переводу средств Владимир совершил добровольно.

Таким образом, суд постановил, что кредитный договор является действительным и расторгнуть его нет оснований. Решение первой инстанции было отменено, а в удовлетворении иска отказано. Эти выводы подтвердил и кассационный суд.

На что следовало обратить внимание истцу в отношениях с банком

1. Проверка полномочий звонящего: Важно помнить, что сотрудники банка никогда не запрашивают переводы на «безопасные счета» или срочные операции по телефону. Подобные просьбы должны вызывать подозрение. Лучше самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру для уточнения информации.
2. Документальные подтверждения: Перед подписанием любого соглашения или договора стоит внимательно изучить все условия и убедиться, что документы касаются именно тех услуг, которые вы запрашиваете. Если банк предлагает дополнительные услуги или дистанционные сервисы, такие как «Мой кредит», стоит изучить их условия и возможные риски.
3. Хранение договоров и подтверждений: Важно сохранять копии всех подписанных соглашений, особенно касающихся дистанционного обслуживания, а также проверять банковские выписки на предмет всех движений по счетам и кредитным линиям.
4. Обращение в банк при подозрении на мошенничество: Если есть подозрения на обман, сразу обратиться в банк с запросом на разъяснение операций. Это может помочь в своевременном обнаружении мошеннических действий и предотвращении ущерба.
5. Своевременное обращение в суд: Если банк отказывается признать действия незаконными, необходимо как можно раньше подать иск с указанием всех обстоятельств и представлением доказательств о мошенничестве, чтобы иметь возможность оспорить кредитный договор.

Усиление контроля за использованием сервисов дистанционного обслуживания

При подписании соглашения с банком на использование дистанционного обслуживания, важно удостовериться, что все условия и механизмы защиты интересов клиента понятны и прозрачны. Следует ознакомиться с правилами безопасности, предусмотренными для входа в личный кабинет и подтверждения операций, а также установить дополнительные меры, если банк их предлагает — например, усиленную двухфакторную аутентификацию или оповещения обо всех финансовых действиях. Такой контроль поможет предотвратить неправомерные действия третьих лиц и минимизировать риск потерь.